timberland boots uggs heren belstaff oslo uggs dames belstaff jacket canada goose sale timberland boots moncler sale parajumper jakke dame timberland sale moncler sale canada goose expedition canada goose victoria parka dames belstaff jackets moncler jas dames parajumper jas sale
Коллекторские услуги
Баннер
Картинка 15 из 1413Первый вопрос, который надо решить, перед тем как начинать работу по взысканию – насколько перспективен возврат долга, какими активами обладает заемщик. В этой связи наша компания предлагает услугу – «экспертиза долга». С помощью профессионального call - центра мы предоставляем информацию о реальных активах должника, на которые может быть обращено взыскание. После того, как информация об экономической состоятельности должника получена, мы делаем заключение о перспективности возврата долга и методах, применимых в данном случае. Стоимость «экспертизы долга» для должников составляет 300 Евро.


Далее, в зависимости от выбранной стратегии и методов возврата долгов, перечисленных ниже, мы претендуем на 10 % стоимости реально возвращенных средств, не учитывая «операционные издержки».


Всех должников условно можно разделить на две большие группы, те, которые «хотят, но не могут» и «не хотят». Первых можно также назвать «добросовестными заемщиками», т.е., те, которые готовы вернуть займ, но, по каким-то причинам: нехватка/дефицит оборотных средств, политика жизни «в долг» и др. не могут это сделать сейчас и вообще (например, при форс- мажорных обстоятельствах, банкротстве). Вторые не возвращают денежные средства с умыслом, т.е. заем для них является неправомерным способом заработка. Такие должники относятся к группе "недобросовестных заемщиков".


Основными характеристиками долгового обязательства являются:

1. Возраст долга (разница времени возникновения обязательства оплаты дебитором и временем началы процедуры взыскания).


2. Состоятельность должника (совокупность необремененных активов, на которые может быть обращено взыскание).


3. Как следствие, стоимость долга (номинал за минусом издержек по возврату заемных денежных средств).


Все методы возврата долгов можно подразделить на 5 групп:

Договорные
Официально силовые
Неофициально силовые
Исполнительное производство
Экономические


Ни один из перечисленных ниже методов не применяется на практике на 100%. В выбранной стратегии возврата долгов кредитор делает упор на тот или другой способ. Важно учесть последовательность их применения и эффективность на каждом этапе, так, например, обращение в силовые структуры об инициировании уголовного преследования по факту мошенничества в досудебной стадии при прочих равных обстоятельствах будет выглядеть весьма убедительно. В то же время, если пристав закрывает дело актом о невозможности взыскания, никакие обращения уже не помогут, так как на заключительной стадии активов к взысканию по тем или иным причинам у неплательщика просто не оказалось.


1. Договорные

Этот путь применим в основном к добросовестным заемщикам. Их число составляет около 70%. В основном не возвращают долги – потому, что, попросту, забыли, не рассчитали и т.д. В этом случае претензионный порядок «освежает» обязанность заемщика оплатить основную сумму долга и проценты по нему. Смысл претензионной переписки сводится к достижению между сторонами мирового соглашения. Часто в претензионных письмах должник апеллирует эмоциональной составляющей и фактами нарушения договора. На самом деле должнику в этом смысле надо дать понять не столько сам факт просрочки оплаты, как «тяжесть» санкций в случае дальнейшего затягивания выплаты по договору. В большей мере должник реагирует на претензии кредитора, если таковые исходят от третьих лиц – компаний, которые по внутреннему договору с кредитором, выполняют обязательства требования долга. Для некоторых недобросовестных неплательщиков переговорный этап урегулирования спора - это всего лишь прикрытие, для высвобождения времени по уводу активов из под взыскания.


Важно помнить кредитору о возможности реструктуризации долга, предоставления заемщику льготного периода погашения и т.д. Надо обязательно идти на компромисс и в том случае, если, заемщик по объективным причинам не готов вернуть все сегодня, но обязательно завтра. Потому как "неплательщик-сегодня", может превратиться в «бесперспективного» должника завтра, когда взыскивать уже нечего.


2. Официально силовые


Допустим, все переговоры с заемщиком по возврату долгов полюбовно не принесли результатов. На данном этапе - не обязательно составлять исковое заявление и обращаться в суд. Весьма эффективным выглядит обращение в правоохранительные органы по основаниям, скажем, мошенничества, незаконного получения кредита, легализации (отмывания) денежных средств. Уголовное производство намного динамичнее и эффективнее арбитражного/третейского разбирательства. Так, срок рассмотрения заявления составляет 10 дней (против месяца в арбитражном производстве); к дебитору можно применить меры административного принуждения, такие как арест, подписка о невыезде и прочие. Обратить взыскание возможно также на имущество широкого круга лиц, как-то: руководители; ответственные лица компании-должника; юридические и физические лица, контролирующих должника; близкие родственники дебитора или родственники ответственных лиц компании-должника и прочие. Важным моментом при инициирования уголовного преследования служит время. Если у нас есть хорошие шансы по взысканию долга в рамках исполнительного производства, то в последующем, по факту получения кредитором заемных средств, против должника «вдогонку» может быть возбуждено уголовное преследование.


Проведенная проверка с участием «масок- шоу» будет выглядеть весьма убедительно. Здесь важно также помнить, что расследование по факту обращения, например, в прокуратуру или ОБЭП, не должно закончиться лишением для заемщика свободы. В противном случае Вы долго не увидите своих денег. Процессуальным минусом применения данного метода является сложность доказывания вины дебитора. Как правило, должник ссылается на временные финансовые трудности, а доказать умысел в его действиях бывает под час невозможно. Кроме того, такой жесткий метод взыскания задолженности как возбуждение уголовного производства не может не сказаться на отношении Ваших контрагентов. В таких случаях деловая репутация и этика бизнеса особенно для больших компаний может быть поставлена под сомнение…


3. Неофициально силовые - "наезд"


Этот метод был очень популярен в 90-х годах. Сейчас таким путем возврата долгов занимаются многочисленные агентства экономической безопасности, детективные агентства, частные охранные предприятия и отставные (иногда действующие) работники правоохранительных органов. Что касается «черного» наезда, то надо себе ясно представлять последствия таких действий: наряду с их психологической эффективностью, они неправомерны по своей сути, а также могут нанести вред деловой репутации и поставить Вас в недвусмысленные отношения с такого рода структурами. Также важно помнить, что услуги действующих сотрудников силовых структур незаконны и отслеживаются службами собственной безопасности.


Наезд применим, в основном, к физическим лицам, а также к малым предприятиям, не имеющим собственную службу безопасности. Воспользоваться методом продажи обязательств целесообразно компаниям, имеющим множество «недорогих» долгов.


4. Исполнительное производство

Итак, внесудебные методы Вам не помогли. С позиции силы к заемщику не подступиться, не говоря уже о попытках заключения мирового соглашения. Взыскать денежные средства с должников можно через суд в рамках исполнительного производства.


Само исполнительное производство - этап, следующий после судебного разбирательства, вынесения постановления. Однако и в рамках судебного разбирательства истец в праве воспользоваться таким инструментом, как обеспечение иска – ареста имущества должника, денежных средств, прочих активов, запрет ответчику совершать какие- либо действия, связанные с предметом спора и прочее. Другое дело, что суду надо будет при этом представить доказательства финансовой несостоятельности дебитора на момент вынесения судебного вердикта, что, практически, бывает затруднительно, да и сами суды неохотно идут на подобного рода меры. Весьма убедительным для суда будет предложение истца о готовности предоставить встречное обеспечение иска – депозита, который «погасит» возможные убытки должника по факту исполнения определения суда о принятии обеспечительных мер. Значение обеспечительных мер сложно переоценить, так как в случае их неприменения у должника есть время распылить подсудное имущество.


Исполнительное производство возбуждается с момента подачи исполнительного листа и заявления приставу- исполнителю. Пристав, у которого в производстве находятся, как минимум еще три- четыре сотни дел просто не в состоянии уложиться в отведенные ему законом 2 месяца («Об исполнительном производстве»). Фактически приставу необходимо установить личность должника- физического лица, найти фактическое местонахождения юридического лица, его имущества, в случае необходимости организовать его розыск и розыск его имущества, направить запросы в различные органы. Особый порядок взыскания применяется в том случае, если Ваш должник - ФГУП. Тогда исполнительный лист будет перенаправлен в территориальные органы Минфина со всеми вытекающими для должника задержками. Отдельный большой вопрос по исполнительным производствам должников- нерезидентов, когда фактически Ваш дебитор находится в третьих странах. В этом случае взыскание правомерно приставами по местонахождению должника.


5. Экономические методы

Самые безнадежные долги обычно взыскиваются именно по этой схеме: просроченный срок исполнения документов к взысканию, местонахождения должника в третьих странах, растворение активов, на которые обращено взыскание - вот неполный список оснований к применению методов этой группы. Легче бывает продать/уступить долг, нежели взыскивать его своими силами, тратя на это колоссальные ресурсы.


При продаже долгов, переуступки прав требований, продажи доли в бизнесе и некоторых других методах взыскания существенно понижается стоимость возвращаемых средств, так как за работу с дебиторам организации просят до 50% долговых обязательств. Это актуальный метод для сложно взыскиваемых и бесперспективных долгов. На рынке существуют ряд компаний, готовых по договору переуступки прав требований работать со сложным дебитором. Существуют также мировые, региональные и территориальные биржи долговых обязательств, со своими операторами и долговыми брокерами, торгующие дебиторской задолженностью. Кроме того, одним из видов возврата долгов этой группы являются процедура введения банкротства компании-должника, введение конкурсного и внешнего управления, недружественные поглощения и слияния, в результате которых освобождаются свободные средства, которые могут быть обращены ко взысканию. Это большая группа "сильных" методов заслуживает внимания в отдельно взятой статье.


В заключение хотелось бы отметить, что на сегодняшний день нет панацеи, какого- либо универсального метода работы с должником. Методы, изложенные выше, применимы в конкретной ситуации к конкретному должнику. Главное при анализе эффективности возврата долга проработать стратегию действий, которая сочетает и одновременно исключает описанные способы борьбы с дебиторами